Как разблокировать счет после приостановления по 115-ФЗ

1. Блокировка счета по решению ФНС
2. Блокировка счета банком по требованиям №115-ФЗ
3. Реабилитация компании с участием Росфинмониторинга
4. Как вывести средства с заблокированного счета
5. Что не следует делать при блокировке счета
6. Частые вопросы про блокировку счета
7. Полезные сервисы для предотвращения блокировки счетов

Блокировка расчетного счета существенно нарушает стабильную деятельность компании. Такие меры могут предпринимать разные контролирующие органы, в отношениях с которыми были допущены нарушения. В первую очередь необходимо выяснить инициатора приостановления операций, причину блокировки и далее действовать в направлении ее устранения.

Блокировка счета по решению ФНС

Причины приостановления движения по счету указаны в ст.76 НК РФ, и этот перечень действий не может быть произвольно расширен налоговым органом. Следует отметить, что блокировке предшествует направление соответствующего решения ФНС в адрес налогоплательщика. У компании есть 14 дней на принятие мер по исправлению ситуации. Вся информация отражается в личном кабинете юридического лица или ИП на сайте ФНС.

Мораторий на осуществление операций по счету налагают в случаях непредоставления в срок налоговой отчетности, наличия просроченной задолженности по уплате платежей в бюджет, нарушения порядка электронного документооборота с контролирующими органами. При устранении нарушений - направлении отчетов, перечислении долгов по налогам и сборам, исправления в регламенте обмена электронными документами - налоговая инспекция восстанавливает работоспособность счета в течение 1-2 дней.

Блокировка счета банком по требованиям №115-ФЗ

В случае сомнений в проведении платежа из-за большой суммы или подозрительного получателя банк приостанавливает проведение документа и запрашивает подтверждающие документы. Обычно достаточно предоставить договор с контрагентом, чтобы операция по переводу средств прошла успешно.

При большом количестве переводов в пользу неблагонадежных партнеров или частых снятий наличных денег потребуется предоставить документы, обосновывающие экономический характер платежей. В этот период банк может ограничить определенные операции или отключить возможность работы системы Банк-Клиент. Все движение по счету происходит лично через банковского специалиста.

В некоторых ситуациях банк вправе пригласить для беседы руководителя компании, чтобы понять его осведомленность в деятельности организации и выяснить, не является ли он чисто номинальным директором.

• приостановление единичной транзакции, когда остальная деятельность компании осуществляется в полном размере;
• блокировка на определенную сумму, здесь клиент вправе распоряжаться денежными средствами свыше ограничения;
• мораторий на все переводы со счета кроме оплаты исполнительных листов и налоговых платежей, относящихся к первой и второй очередности проведения платежей.

В противном случае кредитная организация может полностью заблокировать проведение финансово-хозяйственных операций по счету. О нарушении закона №115-ФЗ банк сообщает в ЦБ и ФНС, и тогда уже в ситуацию включается Росфинмониторинг.

Информация о неблагонадежности компании передается другим банкам, в том числе в Сбербанк, и тогда ограничения накладываются на все ее счета, не только расчетные, но и депозитные.

Последним этапом в признании компании виновной в легализации преступных доходов является включение ее в Перечень организации и физических лиц, подозреваемых в финансировании терроризма и экстремизма. Таким компаниям отказывают в банковском обслуживании с расторжением договора банковского счета.

Реабилитация компании с участием Росфинмониторинга

Следует отметить, что банк в уведомлении о блокировке не обязан указывать причины своих действий по приостановлению операций. Равно как он и вправе отказать в принятии документов, предоставленных клиентом, без объяснения мотивов.

Порядок действий для разблокировки счета:

1. Запросить у банка, приостановившего движение по счету, официальный ответ о причинах блокировки.
2. Направить письмо банка вместе с ранее предоставленными документами, подтверждающими законность операций, в Межведомственную комиссию при Банке России.
3. Комиссия рассматривает направленные документы в течение 20 рабочих дней и при положительном решении отправляет свой вердикт в обслуживающий банк.
4. Кредитная организация отправляет информацию в Росфинмониторинг, ведомство исключает клиента из списка террористов и экстремистов с восстановлением работоспособности расчетного счета.

Если жалоба в Межведомственную комиссию не помогла разблокировать счет, дальнейшим шагом будет обращение с иском в суд. В этом случае бремя доказательств для обоснования блокировки счета и последующего отказа в восстановлении проведения операций возлагается на банк. Если кредитная организация не предоставила убедительных доводов для заморозки счета, то компания может потребовать денежную компенсацию за понесенные убытки, а также проценты за использование банком чужих средств в период моратория.

Как вывести средства с заблокированного счета

Если нет полной блокировки счета, компания может распоряжаться остальными денежными средствами в обычном режиме. Это относится к суммам, арестованным по решению любого органа: налоговой, банка или судебных приставов.

Прекращение операций по заблокированному счету и перевод всей деятельности в другой банк не является запретным способом, но привлечет повышенное внимание налоговых инспекторов и банковских специалистов.

С заблокированного счета можно осуществлять платежи в пользу бюджета и выплачивать заработную плату сотрудникам. Если с первым направлением вопросов у банка не возникнет, то чрезмерное увеличение перечислений в пользу физических лиц может быть расценено как сомнительная операция по выводу средств. Росфинмониторинг пристально следит за высокорискованными операциями и может наложить санкции вплоть до уголовной ответственности.

Проведение платежей по исполнительным листам производится в очередности, предшествующей налоговым требованиям. Однако для получения такого документа следует пройти небыструю процедуру судебного разбирательства и открытия исполнительного производства. Есть вариант вывести деньги через исполнительную надпись нотариуса, но к этому способу у банковских специалистов достаточно негативное отношение. При сомнениях в целесообразности операции на расчетный счет накладывается полная блокировка до 45 дней.

Что не следует делать при блокировке счета

Неприятная ситуация по приостановлению движения по расчетному счету разрешится быстрее, если действовать в рамках закона и предоставлять контрольным органам достоверную информацию.

Не стоит вступать в эмоциональные споры с сотрудниками банка. Они действуют в соответствии с нормативными документами, установленными регулятором. Разумнее проконсультироваться по способам решения проблемы и получить рекомендации по дальнейшим действиям.

Жалоба в вышестоящие инстанции на действия сотрудников банка просто на факт блокировки не принесет результатов без соблюдения установленного порядка. Рекомендуется пройти все этапы по разблокировке счета в общении с банком и обращаться в Банк России, только когда эта стадия не принесла результатов.

Частые вопросы про блокировку счета

• Не прошел платеж, счет заблокирован?

  Операция может не провестись по разным причинам, от неверных реквизитов, ошибки в получателе или технических проблем. Следует узнать причину задержки и принять соответствующие меры по устранению нарушений.

• Сколько раз может проходить блокировка и разблокировка на одном счете?

  Закон не ограничивает количество санкций, предъявляемых к счету клиента. Операции приостанавливаются при появлении нарушений и возобновляются при их устранении. Но в случае массового и частого совершения подозрительных операций банку проще отказать клиенту в обслуживании во избежание накапливания проблем.

• Запрос подтверждающих документов сигнализирует о предстоящей блокировке счета?

  Банк просит дополнительные документы в обоснование конкретной операции и возобновляет обслуживание после предоставления необходимых сведений.

Полезные сервисы для предотвращения блокировки счетов

Своевременная сдача отчетности и оплата налоговых платежей помогут избежать санкций со стороны налоговой инспекции в части приостановления платежей по счету.

Среди них:

• Получение сведений их ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• Проверка действительности ИНН и свидетельств о регистрации;
• Сервис «Проверь себя и контрагента».

Соблюдение требований законодательства позволит не допускать блокировки счетов и не прерывать работу компании. Предусмотрительность в выборе партнеров и тщательное документальное оформление каждой операции значительно снижает риски возникновения претензий регулирующих органов.